Os spreads antigos estão ultrapassados
A banca tradicional voltou a abrir a torneira do crédito. Mas quer dar crédito com garantias. Começa “a medo” e procura os melhores créditos. Se os clientes apresentarem bons níveis de rendimento, extratos bancários sem incidentes e uma boa relação entre o valor do empréstimo e da garantia oferecida… é possível ter um crédito habitação com um spread mais baixo. Muito mais baixo. É já possível fazer crédito habitação com spreads na ordem dos 1.7%-2%... e sem grandes exigências…
Como poupar com a mudança do seu crédito habitação?
É possível poupar dinheiro com o seu crédito habitação em duas formas:
Transferir o seu crédito para um banco que seja mais interessante em termos de custos.
Fazer um crédito consolidado com hipoteca
Transfira o seu crédito habitação e poupe muito dinheiro
Aqui tem de se focar não só no spread mas também em muitos outros custos e obrigatoriedades que acabam por pesar na fatura sem que nos apercebamos.
Se tem um spread superior a 3% então sabe que o seu banco se aproveitou de uma situação que já não existe. Aproveitou-se da falta de financiamento. Aproveitou-se da falta de alternativas… ou seja, teve um comportamento oportunista que sendo a lei da oferta e da procura… abre a porta a novas alternativas noutro lado.
Crédito consolidado com hipoteca
Ao utilizar a sua casa para servir de garantia a um empréstimo é possível poupar muito dinheiro, simplesmente porque os empréstimos habitação têm taxas de juro muito mais baixas do que os créditos a consolidar.
Por exemplo, é possível juntar a dívida do seu cartão de crédito ao crédito habitação. Com isto passa de uma taxa de juro de 20% para uma taxa de… 2%? Já viu a poupança de juros? E o que fazer com essa poupança?
Simule a sua prestação
Para saber quanto pode poupar com o crédito habitação sugerimos que faça a sua simulação utilizando o simulador do Dr. Finanças. Cada processo é único pelo que irá precisar de apresentar alguma informação para que o seu processo possa ser enquadrado devidamente.
Aproveite já a queda dos spreads do crédito habitação para poupar dinheiro…
Já fez um crédito consolidado? E já negociou o seu crédito habitação? Partilhe a sua experiência com os leitores do Sapo e ajude-os a poupar dinheiro.
MAS É PRECISO MUITA ATENÇÃOPublicidade dos bancos e dos meios de comunicação social para roubar e enganar os distraídos. Vamos por partes.
A TAXA DE JURO DO CRÉDITO À HABITAÇÃO é composta por “Spread” (TAXA FIXA) + “Taxa Euribor” (TAXA VARIÁVEL). Actualmente, no crédito à habitação, os bancos estão a cobrar “Spreads” (lucro do banco) de 1,7% até 2,0% (no mínimo, pois normalmente cobram uma percentagem maior). A “Taxa Euribor” a 6 meses, que é a mais utilizada no crédito à habitação, está a 0,041% (ver link: http://pt.euribor-rates.eu/eur....
A “Taxa Eonia” (taxa de juro do Banco Central Europeu que o mesmo cobra nos empréstimos concedidos aos principais bancos europeus) está a -0,119% (ver link: http://pt.euribor-rates.eu/eon.... Porque é que a “Taxa Eonia” (TAXA
VARIÁVEL) é importante? Porque é a partir da “Taxa Eonia” é que é formada a “Taxa Euribor”. Ou seja, primeiro, o BCE empresta dinheiro aos principais bancos europeus (e forma a “Taxa Eonia”), e só depois, os bancos europeus emprestam dinheiro entre si (e formam a “Taxa Euribor”).
Em 2008, os “Spreads” cobrados pelos bancos eram de 0,4%. A “Taxa Euribor” a 6 meses estava a 4,703% (ver link: http://pt.euribor-rates.eu/eur.... Ou seja, a TAXA DE JURO DO CRÉDITO À HABITAÇÃO era de 5,103%. Este valor era altíssimo, e por isso, desde 2006 até 2008, muitos milhares de portugueses perderam a respetiva habitação, porque a prestação da casa paga ao banco subiu para um valor que não podiam pagar.
Actualmente, a prestação de um empréstimo pode ficar nos €400,00 (“Spreads” de 1,7% até 2,0% + “Taxa Euribor” a 6 meses de 0,041%). Ou seja, a “Taxa Euribor” está baixa, porque a taxa de juro do BCE (“Taxa Eonia”) está baixa (ver link: http://pt.euribor-rates.eu/eon.... Desta forma, actualmente, a TAXA DE JURO DO CRÉDITO À HABITAÇÃO é de 1,741% até 2,041% (no mínimo).
No entanto, no futuro, quando o BCE aumentar a “Taxa Eonia” para valores iguais ao ano de 2008 (3,782% - ver link: http://pt.euribor-rates.eu/eon..., a “Taxa Euribor” a 6 meses volta a aumentar para 4,703% (ver link: http://pt.euribor-rates.eu/eur..., e a TAXA DE JURO DO CRÉDITO À HABITAÇÃO subirá para 6,403% até 6,703% (no mínimo). Desta forma, a prestação mensal do empréstimo que um particular paga a um banco vai subir muitíssimo, e facilmente ultrapassar os €1.200,00.
Mais uma vez, muitos milhares de portugueses voltam a perder respetiva habitação, porque a prestação da casa paga ao banco irá subir para um valor que não podem pagar. Mas desta vez, com a agravante que os portugueses também perdem o valor de 10% ou 20% de entrada para a concessão do crédito à habitação, que vale 20, 30 ou 40 mil euros.
